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中國的金融科技要小心被“彎道超車”—— 金融科技會成為重要的國際競爭力
2019年07月22日 11:09 來源:《北京日報》(2019年7月22日10版) 作者:黃益平 字號
關鍵詞:金融科技;國際競爭力;監管

內容摘要:前不久,有兩家機構評選2018年世界金融科技一百強,前十名里面有好幾個是中國的公司,這一點也不令人意外,我們有一些獨角獸金融科技公司在全世界來說規模都比較大,也做得不錯。但是我們最成功的地方,還不在這些大公司,最成功的是我們的金融科技或數字金融有非常突出的普惠性。首先在傳統的金融領域里,政府對金融體系的干預比較多,金融政策趨于一致性。這就導致了我們對普惠金融潛在客戶的服務相對不足,最典型的是對小微企業和低收入人群的服務不足,所以普惠金融和數字金融才會受到大家的歡呼。監管部門或政府應該花更大力量支持金融科技的基礎設施。中國的金融科技暫時處于領先的地位,但我們的領先主要是在普惠,而不是其他領域。

關鍵詞:金融科技;國際競爭力;監管

作者簡介:

  前不久,有兩家機構評選2018年世界金融科技一百強,前十名里面有好幾個是中國的公司,這一點也不令人意外,我們有一些獨角獸金融科技公司在全世界來說規模都比較大,也做得不錯。但是我們最成功的地方,還不在這些大公司,最成功的是我們的金融科技或數字金融有非常突出的普惠性。

  為什么我們普惠金融做得相對比較好?首先在傳統的金融領域里,政府對金融體系的干預比較多,金融政策趨于一致性。這就導致了我們對普惠金融潛在客戶的服務相對不足,最典型的是對小微企業和低收入人群的服務不足,所以普惠金融和數字金融才會受到大家的歡呼。

  經濟學界一直有個李約瑟之謎,為什么工業革命沒有發生在中國?一個原因可能是我們的金融體系不夠發達,所以有沒有技術都很難推動生產率大幅度提高。

  我認為,金融科技會成為一種很重要的國際競爭力。金融科技的核心競爭力在什么地方?我個人理解有四個方面:一是能夠支持創新。因為只有支持創新,這個國家的實力才能變得越來越大。二是提高金融效率。金融效率的意思就是效率越來越高,但是動員相對便宜、大規模資金的能力越來越大,這是產業革命一個非常重要的前提。三是需要維持穩定。如果風險控制不住,最后的結局不一定好。四是最后的國際競爭可能會體現在國際金融體系當中,未來誰有可能主導這個支付體系?誰會主導未來的儲備貨幣?這個儲備貨幣有可能是美元,也可能就是一種新的加密貨幣……我不知道答案,但這是我們要關注的。

  也許我們的監管政策需要做一些新的調整,首先就是普惠金融雖然做得很好,但風險也很多,怎樣來平衡創新和穩定之間的關系?

  另外,還有幾件事值得我們去思考。第一,要擁抱新技術。我們移動支付為什么能夠普及成今天這樣?我覺得就是因為智能手機和4G普及以后,使之變成了可能。未來5G會給我們的金融科技帶來什么樣的影響?我相信它會再一次從根本上改變我們金融的業態。

  第二,監管框架也需要再進一步思考。目前來說還是一個分業監管的框架,但是我們這些大的金融科技公司,基本上都是混業經營、金融控股公司,它會有風險,但合在一起,其實也帶來很多新的生產力。

  監管部門或政府應該花更大力量支持金融科技的基礎設施。基礎設施很可能就是通信技術,我們只有把通信網絡鋪遍全中國,金融科技發展才有條件。但也可能是大數據的整合和運用。同時要考慮保護隱私的問題,需要在大數據的效率和保護隱私之間取得平衡,我覺得這非常重要。

  中國的金融科技暫時處于領先的地位,但我們的領先主要是在普惠,而不是其他領域。世界各國很多公司有可能會快速趕上來,甚至在很多領域一步就邁到我們前面去。我們曾經很驕傲地說彎道超車了,但是也有可能正在被別人彎道超車,我們怎么樣保持持續領先的地位?這是下一步要思考的問題。

  (作者單位:北京大學國家發展研究院)

作者簡介

姓名:黃益平 工作單位:北京大學國家發展研究院

轉載請注明來源:中國社會科學網 (責編:張天昱)
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