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銀保合作應尋求深度協同創新
2019年07月23日 09:52 來源:經濟日報 作者:蘇暢 字號
關鍵詞:保險機構;銀保合作;金融服務;保險公司;銀行

內容摘要:目前,銀行與保險機構正在通過越來越多的合作嘗試開展多層次綜合金融服務,在服務小微、民企等方面發揮了“1+1>2”的效果。在治理結構優化基礎上,應鼓勵銀行和保險公司實施股權合作,規范行業良性競爭。銀行業與保險業應如何更好地融合發展,一直備受人們關注。業內普遍認同的觀點是,通過深化銀保合作,銀行、客戶、保險公司能夠實現三方共贏

關鍵詞:保險機構;銀保合作;金融服務;保險公司;銀行

作者簡介:

  目前,銀行與保險機構正在通過越來越多的合作嘗試開展多層次綜合金融服務,在服務小微、民企等方面發揮了“1+1>2”的效果。在治理結構優化基礎上,應鼓勵銀行和保險公司實施股權合作,規范行業良性競爭。

  銀行業與保險業應如何更好地融合發展,一直備受人們關注。業內普遍認同的觀點是,通過深化銀保合作,銀行、客戶、保險公司能夠實現三方共贏,無論在保險業的資產規模,保險客戶、銀行客戶獲得保障,或是對于銀行中間業務收入等方面,都創造了價值。其中,保險機構如何與銀行深層次協同發展,在產品設計、銷售模式乃至資管方面創新銀保合作,實現轉型升級是關鍵。

  從本質上來講,銀行、保險在產品上具有天然互補關系。保險產品具有較長期限與保障功能的優勢,對于銀行體系來講,這一屬性不可替代。對于銀行來說,代理保險業務是完善客戶金融資產配置、增強客戶黏性、提升交叉銷售能力的有效手段,在這一過程中,保險的功能作用不可或缺。

  目前,銀行與保險機構正在通過越來越多的合作嘗試開展多層次綜合金融服務,在服務小微、民企等方面發揮了“1+1>2”的效果。比如,中國人壽與廣發銀行合作,通過整合銀保投三方資源和產品,為企業提供“投融資+”一站式綜合金融服務。今年以來,廣發銀行攜手國壽系統內投資公司,累計投融資規模達419億元,為10家企業提供近150億元資金支持,有力支持了實體經濟發展。

  實踐證明,“銀行+保險”協同助力金融發展成果斐然。接下來,銀保合作創新與轉型的關鍵是尋求合作契合點,本著共同發展目標走向縱深。所以說,未來銀保合作不能停留在簡單的產品銷售,更應該創新一些銀保合作產品。比如,在扶持小微、民企發展方面,企業征信系統不完善且抗風險能力弱的特點就為銀保合作提供了發展空間。在“銀行+保險”的貸款保證保險模式下,銀保雙方需推動信息共享,進一步強化在信息披露、貸后管理、業務培訓等方面的合作,促進全面排查風險,防范虛假貿易融資風險。

  同時,目前以客戶為中心的驅動方式,正逐漸推動銀保合作走向成熟。銀行采取新設、并購、合資等手段,主動涉足保險領域;保險公司通過并購銀行、協議合作等模式充分利用銀行資源。金融控股集團的出現更是驗證了銀保發展已經步入專業化階段。這就要求銀行保險機構深化以客戶為中心的經營模式,通過技術創新、銷售模式革新,推出以客戶需求為導向的定制化產品。在業務方面,繼續尋找新的業務保費與中間業務增長空間,形成相互增進、相互推動的良好關系。

  銀保合作的深層次是股權融合階段,主要包括銀行投資控股保險公司、保險公司投資銀行等。在治理結構優化的基礎上,應鼓勵銀行和保險公司實施股權合作,規范行業良性競爭。

  相信隨著大資管格局逐步形成,銀行與保險能探尋更廣闊的業務合作空間,迎來更多投融資業務的契合點。

 (《農村金融時報》供稿)

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姓名:蘇暢 工作單位:

轉載請注明來源:中國社會科學網 (責編:閆琪)
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